Эквайринг тарифы для ип

Содержание

Торговый эквайринг – ТОП20 банков, сравнить тарифы 2018. Подключить торговый эквайринг с POS-терминалом

эквайринг тарифы для ип

  1. Схема
  2. Премущества
  3. Тарифы
  4. Советы по выбору

Торговый эквайринг — это разновидность услуги приёма платежей по банковским картам при помощи POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях (ТСП).

Основное отличие от других видов эквайринга (мобильного и при оплате через Интернет) в том, что с картой работает отдельное устройство (терминал или импринтер), печатающее бумажные чеки в подтверждение операции (некоторые мобильные терминалы уже умеют печатать фискальные чеки, но это скорее исключение из правил, так как большинство отчетных документов отправляется клиенту на почту или на телефон в виде SMS). Из-за того, что применяется такая схема оплаты чаще всего в оффлайн магазинах (супермаркетах, офисах, торговых точках и т.п.), эквайринг получил название «торговый».

Оплата банковской картой через терминал характеризуется высокой степенью безопасности проведения сделки как для ТСП, так и для покупателя, а также меньшим временем обработки транзакции по сравнению с мобильными терминалами или оплатой через Интернет.

За процессинг, обеспечение гарантийных обязательств обеим сторонам сделки (покупателю и продавцу) отвечает платежная система.

Банк, оказывающий услугу торгового эквайринга, является участником такой системы (национальной, например, российской «МИР» или международной, такой как VISA или MasterCard), как и банк, выдавший карту владельцу.

1. Схема торгового эквайринга

Принимать безналичные платежи может только ИП или юридическое лицо, заключившее договор на эквайринг с банком.

Организация приема платежей выглядит следующим образом:

  1. Кассир уточняет у клиента способ оплаты, если платеж будет выполнятся с карты, покупателю предоставляется терминал банка-эквайера или кассир просит передать ему карту.
  2. Карта прокатывается магнитной полосой, вставляется чипом или прикладывается к дисплею POS-терминала (только для карт с NFC — бесконтактные платежи). Устройство запрашивает авторизацию (ввод PIN-кода, предоставление документов со сверкой росписи и т.п.).
  3. Если авторизация производится успешно, банк-эквайер блокирует сумму покупки на карточном счете в банке-эмитенте. Если денег недостаточно, платеж прерывается.
  4. Если лимит позволяет выполнить покупку — возвращается положительный ответ. Печатается чек (слип) о списании средств, покупатель забирает товар.
  5. Банк-эквайер подтверждает эмитенту успешную покупку, средства окончательно списываются со счета держателя карты в пользу эквайера.
  6. Сделка между банками закрывается клиринговыми файлами.
  7. Сумма на счет предприятия (юридического лица или ИП) переводится с определенной в договоре эквайринга периодичностью.

Мобильные платежи через POS-терминалы происходят несколько иначе (вместо банковских карт используется смартфон, например, Apple Pay, Samsung Pay и т.п.). Данные карт хранятся в зашифрованном виде.

Приложение, установленное на смартфоне, запрашивает для каждой новой покупки уникальный код (токен), который и передается терминалу вместо номера реальной карты посредством NFC.

После сверки выданного токена с данными реальной карты на серверах провайдера услуги токенизации, платеж производится в обычном режиме, как со счета обычной банковской карты.

При таком подходе увеличивается безопасность каждой отдельно взятой транзакции мобильного платежа.

2. Преимущества

  1. Для покупателей безналичные платежи с помощью банковских карт уменьшают риск потери денежных средств (даже если карта потеряна, ее можно оперативно заблокировать по телефону).

    На банковском счету, привязанном к карте, может быть крупная сумма, в то время как такой же объем наличных средств с собой просто неудобно носить.

  2. Предприятия малого бизнеса или крупные компании за счет безналичных платежей исключают риск приема фальшивых банкнот, уменьшают количество проблем с неправильной выдачей сдачи и т.п.
  3. Продавец уменьшает объем инкассации наличных, что влечет за собой и снижение расходов на эту услугу.

  4. Ввиду того, что зачастую терминалы для приема банковских карт устанавливаются в дополнение к имеющемуся рабочему месту кассира, компании расширяют клиентскую аудиторию за счет приема различных способов оплаты. Иногда показатель количества покупателей возрастает на 10-30%.

    Сегодня банковские карты привязываются не только к карточному счету в банке, но и к электронным валютам, или даже балансу мобильного телефона.

  5. Процедура покупки с банковской картой быстрее и проще, чем с наличными. Это выгодно не только продавцам, но и покупателям.

  6. У ТСП растет средний чек (влияет сразу два фактора: возможность использовать крупные суммы с банковского счета; возможность привлекать кредитные средства, если к карте подключена услуга овердрафта и т.п.). Отдельные торговые предприятия отмечали рост суммы чека на 15-20%.

  7. Лояльность покупателей может стимулироваться дополнительными бонусными программами от банка-эмитента (накопление миль, скидочные купоны, и т.п., например, «Спасибо» от Сбербанка).

Если сравнивать торговый эквайринг с другими видами безналичных платежей (такими как мобильный или Интернет-эквайринг):

  1. Классический POS-терминал привычнее (так, mPOS-терминал может вызывать опасения только лишь из-за того, что он редко встречается при оплате).
  2. Быстрее (все транзакции занимают несколько секунд) и проще.
  3. Безопаснее (риск мошенничества исключается за счет обязательной сертификации оборудования, обучения кассиров и четко прописанных алгоритмов действий сотрудников ТСП при любых ситуациях с безналичной оплатой).

Стоит отметить, что с 2015 года прием безналичной оплаты с помощью банковских карт является обязательным (статья 16.1 закона № 112-ФЗ).

При несоблюдении требований на предприятие будут накладываться штрафы.

Освобождаются от исполнения требований только те ТСП, оборот которых попадает под категорию «микропредприятий».

3. Тарифы

В настоящий момент в России насчитывается несколько сотен банков, которые подключены к популярным национальным и международным системам оплаты.

Это могут быть крупные игроки рынка, такие как Сбербанк, ВТБ24, Райфайзенбанк и др., а также небольшие банки, специализирующиеся исключительно на малом и среднем бизнесе (такие как Модульбанк, Точка и т.п.).

Как правило, они предлагают широкий набор услуг, для того, чтобы увеличить свою клиентскую базу.

Однако, некоторые игроки рынка могут делать ставку только на определенную нишу, так Альфабанк отказался от классического POS-терминала в пользу мобильного эквайринга.

Сравнение тарифов торгового эквайринга от различных банковских организаций — сложная задача, так как стоимость конечных услуг складывается из нескольких составляющих:

  1. Стоимость оборудования. POS-терминалы могут быть сданы в аренду, куплены полностью или взяты в лизинг, каждый банк предлагает разные подходы к этому вопросу. Стоимость устройств зависит от их конфигурации, функциональных возможностей и других параметров.
  2. Комиссия, взимаемая с каждой операции. Иногда, когда оборот с отдельно взятого терминала не превышает определенного порога, банк может взимать фиксированную плату за месяц использования оборудования.
  3. Тарифы РКО, так как многие банки оказывают услуги эквайринга только вкупе с открытием расчетного счета.

Ниже рассмотрим обобщенную стоимость услуг эквайринга в 2017 году на примере нескольких банков. 

3.1 Сбербанк

Отличительной особенностью подключения к услуге является договор-оферта. При таком способе взаимодействия нет необходимости подписывать дополнительные соглашения при каждом изменении в основном.

Оборудование (терминалы оплаты) выдаются ТСП бесплатно (они являются собственностью банка), техническое обслуживание (замена, обновление прошивок и т.п.

) производится сотрудниками Сбербанка на регулярной основе (раз в месяц или при возникновении проблем.

Комиссия, взимаемая с каждой операции, прописывается клиентом в заявлении на подключение (определяется индивидуально для каждого клиента), банк имеет право изменять тариф в одностороннем порядке с заблаговременным уведомлением клиента.

При малом обороте (Сбербанк определяет его в текущем договоре-трансформере как сумму ниже 50000 руб. в месяц) банк оставляет за собой право в одностороннем порядке расторгнуть договор обслуживания.

3.2 ВТБ-24

Банк ВТБ24 предлагает несколько тарифов для подключения услуги эквайринга. Цены зависят от оборота, выбранного пакета обслуживания и ведения прикрепленного расчетного счета, а также от способа приобретения терминала (собственность банка или полное приобретение).

Так, торговый эквайринг для ИП («Индивидуальный») предполагает комиссию 2,7% при ежемесячном обороте по терминалу до 100 тыс. руб., 2,2% — от 100 до 150 тыс., 1,6% — свыше 150 тыс. руб. Регистрация и обслуживание оборудования — бесплатно.

В «Бизнес-кассе» обслуживание уже будет стоить 1000 руб. в месяц. А на «Малом бизнесе» регистрация и подключение терминалов обойдется по 10 тыс. руб. за стационарный и 16 тыс. руб. за переносной.

3.3 УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития)

Банк предлагает подключение услуги с терминалами клиента или терминалами УБРиР. Возможно приобретение оборудование у партнеров, так, при покупке POS-терминалов у ТК-«АТОЛ», комиссия с операций будет 1,6% вне зависимости от оборота (по программе «Отличный безналичный»).

Аренда терминала УБРиР — 0 руб. При этом комиссия будет зависеть от оборота в месяц: 0-90 тыс. — 2,5%, 90-100 — 2,4, …, свыше 600 тыс. руб. — 1,8%.

Если сумма операций по одному терминалу не превысит порога 50 тыс. руб., он будет считаться нерентабельным, вследствие чего банк взыщет дополнительную плату — от 1000 до 1500 руб.

 в месяц (в зависимости от количества подряд идущих нерентабельных месяцев).

Комиссию можно существенно снизить, подключив услугу по тарифу «Эквайринг по вашим правилам». После единовременной оплаты в 25 тыс. за каждый терминал сбор с каждой покупки будет фиксированным — 1,7%.

4. Как выбрать

Чтобы сделать правильный выбор банка для торгового эквайринга, необходимо учесть множество факторов:

  • средние суммы чеков,
  • оборот в месяц,
  • условия аренды, покупки или подключения собственных терминалов (в том числе и поддерживаемые банком модели),
  • с каким расчетным счетом работает услуга (ряд банков подключает эквайринг только для вывода на счета, открытые в собственной сети, некоторые могут выводить на счета сторонних, но со своей дополнительной комиссией и т.п.),
  • штрафы за нерентабельность,
  • поддерживаемые платежные системы (многие банки избегают малораспространенных в России систем, таких как JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International и др. А их использование в вашей модели бизнеса может быть обязательным, что в корне повлияет на процедуру подхода к выбору банка-эквайера),
  • тарифы РКО (если счет будет открываться в банке-эквайере),
  • стоимость технического обслуживания оборудования.

Не стоит обходить стороной вопрос технологии приема безналичных платежей в зависимости от сферы деятельности предприятия.

Так, в ресторанном бизнесе предпочтительнее будут переносные терминалы, в супермаркете могут устанавливаться стационарные модели, в службе доставки или такси прием платежей поможет организовать мобильный эквайринг и т.д.

Только после детального анализа и расчета всех составляющих можно сделать самый оптимальный выбор.

Источник: https://MainMine.ru/torgovyj-ekvajring

Эквайринг от Газпромбанка: тарифы для ИП, условия подключения

05.04.2018      Евгений Смирнов       Пока нет комментариев

  • Виды эквайринга от Газпромбанка и тарифы
  • Плюсы и минусы сотрудничества с Газпромбанком
  • Необходимые документы для ИП при подключении эквайринга

В открытом доступе информации об эквайринге в Газпромбанке нет – все условия обсуждаются индивидуально. Но основную информацию нам достать удалось, и она представлена в этой статье.

Эквайринг сегодня является показателем надежности и прогрессивности организации. Возможность оплаты через терминал свидетельствует о том, что исполнитель услуг заботится о своих клиентах и не скрывает прибыль от налоговой инспекции.

Большинство покупателей стараются оплачивать товары и услуги картой еще и потому, что банки активно развивают систему кэшбеков, которая позволяет существенно экономить.

В сегодняшнем обзоре речь пойдет об условиях подключения эквайринга в Газпромбанке.

Виды эквайринга от Газпромбанка и тарифы

В настоящее время банк предоставляет торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Последний вид осуществляется через специальный интерфейс на сайте.

Найти информацию об этой услуге на сайте банка не получится – вся информация доступна лишь по телефону 8(800) 100 07 01. Специалисты банка проконсультируют, на каких условиях будет подписан договор эквайринга.

Размер комиссии за операции в Газпромбанке отличается в каждом регионе. Необходимо учесть, что тарифы для ИП и ООО устанавливаются индивидуально, в зависимости от оборота средств предприятия.

В среднем банк взимает комиссию в размере 1,8–2% за операцию. Можно обсуждать индивидуальные тарифы и скидки.

При увеличении оборотов, суммы отчислений могут быть пересмотрены в пользу предпринимателя.

POS-терминалы Газпромбанк предлагает бесплатно. Расходные материалы (например, магнитную ленту) нужно менять за свой счет. При этом Газпромбанк не требует открытого расчетного счета именно в этой кредитной организации.

К оплате принимаются карты MasterCard, Visa и Мир. Также банк интегрирован с платежными системами Японии, Китая (JCB, China UnionPay), что позволяет ориентироваться на иностранного покупателя.

Интернет-эквайринг

Для подключения интернет-эквайринга необходимо установить на сайт модуль от Газпромбанка, затем внести данные сертификата на хостинг, после этого осуществить передачу информации в банк. Далее настраивается система, и тестируется первый платеж.

Обо всех тонкостях сможет рассказать сотрудник банка. Газпромбанк имеет сертификат безопасности на основе 3D-Secure, который защищает трансакции в интернете.

Плюсы и минусы сотрудничества с Газпромбанком

Преимущества подключения эквайринга от Газпромбанка:

  • приток клиентов увеличивается до 20% (согласно статистике банка);
  • продажи растут, так как покупатель легче прощается с денежными средствами, списывая их с карты, нежели отдавая из кошелька;
  • все расчеты прозрачны, за ними легко следить дистанционно;
  • трансакции проводятся быстро и без лишней бумажной волокиты;
  • существует возможность дистанционного подключения услуги через программу «1С-Битрикс»;
  • невысокая комиссия банка за операции;
  • нет необходимости иметь расчетный счет в Газпромбанке;
  • гибкая система тарифов;
  • бесплатное предоставление оборудования;
  • стабильность работы системы в режиме 24/7;
  • безопасность интернет-расчетов.

Основные недостатки, с которыми сталкиваются клиенты при работе с банком:

  1. Газпромбанк может в одностороннем порядке менять тарифы. Он лишь обязан заранее уведомить клиента. Стоимость услуг списывается в безакцептном порядке, без согласия клиента.
  2. Очень долгое рассмотрение заявки на подключение услуги – более семи дней.
  3. Если счет открыт в другом банке, зачисление денежных средств происходит медленнее (до трех банковских дней).

Необходимые документы для ИП при подключении эквайринга

Чтобы оформить услугу, индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • свидетельство ИНН;
  • лист записи ЕГРИП, подтверждающий регистрацию в качестве ИП;
  • справку из налоговой инспекции обо всех открытых расчетных счетах;
  • сведения о контрагентах и обороте денежных средств;
  • другие документы по запросу сотрудника.

В заключение

Газпромбанк предоставляет высокотехнологичный сервис на выгодных условиях.

Данное кредитно-финансовое учреждение ориентировано на индивидуальный подход к каждому клиенту, что позволяет выбрать оптимальные условия обслуживания.

Поэтому все вопросы нужно обсуждать непосредственно со специалистом, так как в открытом доступе конкретных тарифов по эквайрингу не найти.

Источник: https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/ekvayring-dlya-biznesa/ekvajring-ot-gazprombanka.html

Тарифы торгового эквайринга: выбор банка и отзывы

Важность торгового эквайринга сложно переоценить.

С помощью этой услуги ИП и ООО получают дополнительные возможности для развития бизнеса — увеличивается приток клиентов, упрощается процесс осуществления финансовых транзакций, а также уходят риски, которые имеют место при работе с наличностью.

Главной сложностью является выбор подходящего банка и условий, которые бы устроили клиента. Ниже рассмотрим тарифы торгового эквайринга, которые предлагают разные финансовые учреждения, а также выделим отзывы клиентов.

Торговый эквайринг банка Русский Стандарт: тарифы и отзывы

Оформить услугу можно двумя способами — в финансовом учреждении или на сайте. В первом случае общее время подключения занимает около 3-5 дней, а во втором — 15-20 минут.

Чтобы подключить торговый эквайринг в банке Русский Стандарт, стоит сделать следующее:

  • Определитесь с типом терминала и просчитайте комиссию с оборота.
  • Внесите данные в анкету.
  • Загрузите необходимые бумаги.
  • Перечислите платеж за терминал и получите его в течение 3-х суток.

Тарифы на услугу зависят от оборота компании и применяемой платежной системы.

Так, при обороте до 100 тысяч рублей комиссия составляет от 2 до 2,2%, а при 300 тысячах и более — 1,8-2,0%.

Стоимость терминала зависит от типа и функциональности. Она составляет от 14,99 до 31,9 тыс. рублей.

Отзывы о представлении услуги в большей части положительные. Оборудование работает без сбоев, а операции проходят в течение одной минуты.

Отзывы и тарифы торгового эквайринга банка Открытие (Точка)

Одним из лучших банков, предлагающих выгодные условия для предпринимателей, является банк Точка (Открытие).

Для оформления услуги нет необходимости куда-либо ходить — достаточно перейти на официальный сайт финансового учреждения и на следующий день получить услугу.

В целях экономии POS-терминал можно приобрести в аренду на год, после чего оставить его на постоянное пользование.

Тарифы торгового эквайринга:

  • Комиссия за операцию — от 1,6 до 2,3%.
  • Подключение — 0 р.
  • Цена оборудования — 23-31 тыс. р. Возможно оформление рассрочки на год.

Если анализировать отзывы, пользователи отмечают надежность работы процессингового центра, отличные финансовые условия, удобство управления личными операциями через Интернет, а также возможность обращаться за помощью 24 часа в сутки.

Торговый эквайринг в ВТБ 24: тарифы, отзывы

Одним из лидеров в банковском секторе является ВТБ 24. По заявлению многих предпринимателей именно его стоит выбирать для торгового эквайринга.

К преимуществам можно отнести наличие поддержки 24/7, отсутствие ограничений по минимальному обороту, работа с государственным банком, выгодные предложения.

Для подключения опции достаточно заполнить заявку, выбрать подходящий тарифный план, заключить договор и получить POS-терминал.

Тарифы торгового эквайринга ВТБ 24:

  • При обороте до 100 тыс. р. — 2,7%.
  • При обороте в 100 — 150 тыс. р. — 2,2%.
  • При обороте от 150 тыс. р. — 1.6%.

Плата за обслуживание терминала — 0 — 1000 р. ежемесячно (условия зависят от тарифа).

Стоимость оборудования различается в зависимости от типа устройства и тарифного плана — от 2.6 до 10 тыс. р.

Отзывы об услуге в большей части положительны, но встречаются и негативные комментарии. Предприниматели жалуются на высокие комиссии и наличие сбоев в работе оборудования. Если исходить из практики, такие случаи являются единичными.

Торговый эквайринг в Сбербанке: тарифы и отзывы

Сотрудничество со Сбербанком считается одним из лучших вариантов как для начинающих ИП, так и для гуру бизнеса. Тарифы определяются индивидуально.

Сотрудники Сбербанка приглашают потенциального клиента в офис, где оговариваются условия сотрудничества.

Чтобы подключить торговый эквайринг обязательно открытие расчетного счета и покупка терминала для удаленного обслуживания.

Комиссия на транзакции зависит от объема оборота. Для ИП и ООО с оборотом от миллиона рублей ее размер составляет всего 1,8%, а если меньше — 2,4%.

Отзывы об услуге свидетельствуют о том, что в некоторых случаях комиссии Сбербанка возрастают до 3,5-4%.

Если клиент не согласен с такими расценками, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке, а сам терминал изымается.

Если оборот стабилен, процентная ставка также будет на одном уровне.

Где еще можно подключить торговый эквайринг?

Кроме уже упомянутых финансовых учреждений, подключить торговый эквайринг можно в таких банках:

  • Модульбанк. Особенность учреждения в том, что POS-терминал отдается клиенту во владение. Его можно выкупить или приобрести в кредит. Предприниматель получает оборудование в течение пяти-семи рабочих дней, а все настройки вносят сотрудники финансового учреждения. Тарифы фиксированные — 1,9% (вне зависимости от оборота), а подключение производится бесплатно. За оборудование придется заплатить от 24,5 до 33 тыс. р.
  • Райффайзенбанк — финансовое учреждение, предлагающее торговый эквайринг по выгодным тарифам (от 1,9 до 2,2% за транзакцию). Цена подключения и регистрации — 490 — 990 р. Все цифры зависят от объема оборота.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/torgovyj-ekvajring-tarify-bankov-i-otzyvy/

Эквайринг от ВТБ 24: тарифы, подключение и оборудование

Компании-продавцы увеличивают выручку на 25-30% после установки эквайринга от ВТБ 24. Банк сотрудничает с магазинами, ресторанами, салонами, организациями из 69 регионов РФ.

Эквайринговое оборудование с требуемыми техническими характеристиками устанавливают на предприятиях, в сервисных центрах и торговых объектах. ВТБ 24 «эквайринг» подключается за 1 визит в банковское отделение.

Потребуется пакет из 5-7 документов.

Как выбрать программу эквайринга?

Выбор разновидности эквайринга зависит от особенностей и специфики бизнеса. Безналичные расчеты через POS-терминал популярны в сфере оптовой и розничной торговли, общественного питания и услуг.

Наличие нескольких касс потребует установки оборудования на каждую из них. Для онлайн-платежей незаменим Интернет эквайринг.

Малый бизнес и торговые представители выбирают мобильный терминал с подключением к телефону.

Варианты эквайринга ВТБ 24 для юридических лиц и ИП

Подключение торгового эквайринга

Специальные системы устанавливаются на каждой торговой точке. Вид расчетов подходит для юридических лиц, розничных сетей с отделениями, представителей малого бизнеса. Основное различие – затраты на поддержку процесса.

Согласно договору на обслуживание ВТБ 24 «торговый эквайринг» тарифы определяются индивидуально. Банк выполняет технические работы:

  1. предоставляет и подключает POS-системы, сопутствующие устройства, снабжает обслуживающими материалами
  2. обучает, консультирует персонал по правилам безналичных расчетов, работе с оборудованием, по использованию международных карт
  3. контролирует наличие денежных средств на картах покупателей, гарантирует защиту платежей
  4. возвращает в организацию полученные средства, за вычетом комиссии

Сервисный центр работает круглосуточно.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Возможность выбора способа расчетов улучшает имидж предприятия в глазах клиентов.

При подаче заявки представитель юридического лица или ИП указывает число торговых точек. В одном помещении подключают до 5-7 аппаратов.

Технические устройства объединены одной сетью, работают в онлайн-режиме с банковской системой.

ВТБ24 предоставляет эквайринговое сопровождение с преимуществами:

  • защита безналичных операций по международным стандартам
  • беспрерывное техническое обслуживание круглосуточно
  • бесплатный монтаж оборудования и предоставление расходных материалов
  • бесплатное консультирование, обучение персонала
  • возможность не покупать технику в полном объеме, а арендовать
  • оптимальные тарифы для юридических лиц

Единственный недостаток услуги – расходы на аренду оборудования. Банковская комиссия выбирается с учетом объема предоставляемых услуг, варьируется от 1,6 до 2,7%.

Мобильный эквайринг

Терминал, привязанный к мобильному телефону продавца, набирает популярность. Решение реализуется в малом бизнесе. Работает на небольших торговых точках, в руках десятков агентов, в отделениях или филиалах.

Банк предоставляет вместе с подключением услуги ряд преимуществ:

  • бесплатную установку приложений на популярные платформы
  • оформление каталога для собственной продукции
  • ведение аналитики, учета продаж, формирование отчетов
  • рекуррентные платежи, оформление для клиентов рассрочки, подписки
  • беспроводное соединение с фискальным принтером и другой техникой

Достоинства и недостатки мобильного эквайринга

Мобильная система приема платежей со смартфоном проста в использовании. Она компактна, мало весит, удобна при расчетах с потребителями: на дому, при выездной торговле, в командировке, в дополнительных офисах.

Мобильный сервис от ВТБ 24 отличают достоинства:

  • экономия за счет бесплатного подключения, установки приложений и недорогого оборудования
  • прозрачность достигается за счет моментального проведения операций, выдачи аналитики по платежам
  • работает быстро и в любой точке при наличии Интернета
  • сервис безопасен, информация зашифровывается, удаляется из памяти смартфона или терминала
  • технология внедряется оперативно и благодаря бесплатному обучению персонала

К недостаткам услуги относится стоимость обслуживания. Тариф чуть выше, чем для торгового эквайринга, от 2,5%.

Подключение Интернет-эквайринга

Безналичные расчеты через Интернет не требуют установки специального оборудования. Покупатели расплачиваются самостоятельно. По карте потребители рассчитываются за покупки, госуслуги, связь, коммунальные платежи.

Банк подключает продавца к эквайринговой системе. Организует защиту введенных данных потребителя, денежных операций. Банковское сопровождение предполагает технологическую поддержку и помощь во внедрении IT-технологий.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга ВТБ 24

Сервис от ВТБ технологичен, совместим со всеми платежными системами. За высокий уровень защиты клиентов от мошенничества банк получил премию Visa (Виза). По сохранности средств клиентов вышел на один из лучших показателей Fraud/Sales по России.

Сильные стороны эквайринга в сети онлайн от ВТБ:

  • удобное круглосуточное обслуживание, сервис без сбоев, постоянное сопровождение и работа по претензиям
  • высокие показатели по одобрению транзакций и низкий уровень charge-back
  • наличие дополнительных услуг: автоплатеж, выставление счета, IVR-оплата, предавторизация и другие
  • безопасность и защита на высоком уровне благодаря технологиям 3D Secure
  • fraud-наблюдение за транзакциями и картами, полученными незаконными способами

Тарифы по услуге определяются индивидуально. Ставка зависит от сферы деятельности организации, ежедневного объема проводок, численности клиентов. За техническую поддержку взимается от 3%.

Основные преимущества и недостатки программ

Разновидность Плюсы Стандартная стоимость
1. Товарный эквайринг · увеличивает денежный оборот· сводит к минимуму риски по сделкам с наличными· сокращает инкассационные расходы банковская комиссияот 1,6 до 2,7%, затраты на аренду оборудования
2. Мобильныйбезналичный расчет терминал мобилен, перевозится продавцом, действует везде, где есть Интернет комиссияот 2,5 до 3%
3. Интернет-эквайринг не требует оборудования, достаточно подключиться к системе комиссияот 3 до 5%

Все варианты могут применяться одновременно. В таком случае стоимость будет зависеть от перечня эквайринговых услуг.

От чего зависят тарифы на эквайринг?

Стоимость рассчитывается исходя из объема услуг. Для каждого пакета предоставляется бесплатное техническое обслуживание ВТБ 24. Эквайринг, тарифы на который определяются индивидуально, оплачивается в зависимости от:

  • перечня подключаемых вариантов услуг и платежных систем
  • частоты использования и износа оборудования
  • объема торгового оборота

Процент за обслуживание взимается банком из выручки с каждой торговой точки. Обязательно оплачивается установка каждого отдельного терминала. Переносной терминал регистрируется бесплатно.

Тарифы за использование торгового терминала

Средняя ставка эквайрингового обслуживания в торговле – 1,6%. Градация тарифа «индивидуальный» осуществляется с учетом показателей товарооборота:

  • до 100 тыс. руб. – 2,7% ежемесячно от суммы оборота
  • от 100 до 150 тыс. руб. – 2,2% от выручки
  • более 150 тыс. руб. – 1,6%

Тарифы за M-POS точку

Для оплаты операций организации выбирают тариф из перечня. Фиксированный процент для «бизнес-класса» – 1,6%. Процент для «малого бизнеса» до 2,7%.

Малый бизнес оплачивает каждую POS-точку исходя из показателей оборота. 2,7% установлено для операций до 75 тыс. руб. Если оборот превышает сумму, процент снижается до 2,2.

Какие платежные средства принимает?

Система эквайринга ВТБ24 принимает инструменты с международным статусом. Совместима с картами Мир, Американ Экспресс, Visa (Виза), MasterCard (Мастеркард) China UnionPay (Чайн ЮнионПейн), британская JCB, виртуальные карты и системы.

Процедура подключения

Заявки на подключение клиенты оформляют в банковском отделении или на сайте. Указать наименование организации, сферу деятельности, юридический и фактический адрес и другие контактные данные.

Подключение эквайринга ВТБ24

Процедура подключения состоит из 4 этапов:

  1. отправка заявки, звонок от менеджера банка
  2. визит в отделение
  3. заключение договора
  4. установка оборудования, проведение обучения, определение условий сопровождения
Особенности подключения для юридических лиц для ИП
1. Техника и оборудование терминал, POS-система, кассовое решение терминал, POS-система, M-pos
2. Сроки подключения от 3 до 5 дней с учетом количества торговых точек от 1 до 3 дней
3. Документы · регистрационное свидетельство из ФНС· выписка из ЕГРЮЛ· лицензия· учредительные документы· приказы о назначении директора и главного бухгалтера· договор аренды или подтверждение прав на недвижимость· справка о наличии расчетного счета · свидетельство о регистрации, о постановке на учет в ФНС· выписка из ЕГРИП· справка о наличии расчетного счета· лицензия· договор аренды или подтверждение прав на недвижимость

Какое оборудование устанавливает банк?

Помимо терминалов банк подключает кассовые решения и POS-системы. Кассовое решение – это комплекс технических средств. В комплектацию входит монитор, фискальный регистратор, планшет и другое оборудование.

Терминалы для торгового эквайринга ВТБ 24

Для торговых сетей создана POS-система. Техническое устройство, снабженное монитором, клавиатурой, сканером штрих-кодов и фискальным принтером.

M-pos – это мобильное устройство, подключаемое к смартфону. Подходит для безналичных расчетов в малом бизнесе.

Заключение

Программы эквайринга – это обслуживание в комплексе по договору с ВТБ24. Тарифы приемлемы для малого бизнеса и больших компаний. Банк устанавливает качественное оборудование, круглосуточно сопровождает клиентов, сводит к минимуму риски по безналичным платежам.

Источник: https://OFinances.ru/stati-o-ekvayringe/172-ekvayring-ot-vtb-24-tarify-podklyuchenie-i-oborudovanie.html

Эквайринг: тарифы банков. Расчеты с помощью пластиковых карт

Эквайринг — это прием карт для оплаты товаров. Для предоставления услуги банк устанавливает в торговых сетях терминалы.

В последнее время, кроме стандартных устройств, популярность получили переносные мобильные терминалы, позволяющие осуществлять платежи без привязки к месту расположения офиса.

Какое устройство лучше выбрать и как подключить услугу, читайте далее.

Суть

Чтобы воспользоваться услугой, нужно заключить договор эквайринга. В нем будут прописаны условия обслуживания, размер комиссии, срок возмещения средств и т. д. Установка и подключение оборудования, обучение персонала осуществляется бесплатно.

Некоторые банки предлагают взять терминал в аренду. Данная услуга позволяет торговой точке увеличить количество покупателей, оборот средств, снизить риски наличных платежей и расходы на инкассацию (при больших оборотах).

По статистике, использование терминалов позволяет банкам привлечь 20-30 % клиентов.

Предпосылки

Прием карт к оплате услуг в России стал обязательным для магазинов и торговых предприятий. Не так давно вышел закон, по которому организации, не принимающие пластик, с 2015 года штрафуются на 30–50 тыс. рублей. Оплата эквайрингом привлекает больше посетителей (особенно туристов).

Чем выше сумма чека, тем выше вероятность, что клиенту не хватит наличных для оплаты. В сегменте ресторанов и магазинов удельный вес эквайринга растет. Только за 2015 год количество операций через пластиковые карты увеличилось на 18 %.

Кому представляется эквайринг?

«Альфа-Банк» и другие кредитные учреждения обслуживают как новых, так и уже существующих клиентов. Наличие счета не является важным условием. Просто новым клиентам придется подать больше документов для заключения договора.

Минимальный набор включает в себя карточки Visa и MasterCard.

Если торговая сеть нацелена на обслуживание клиентов из госструктур, следует подключить также Visa Electron, Maestro, MasterCard Electronic.

А вот Diners Club, American Express, а также карты Gold и Platinum банки выдают только очень богатым клиентам.

Сроки возмещения средств – 1-3 дня. Если у организации открыт счет у эквайера, то общая сумма операций за вычетом комиссии зачисляется на следующий день.

Если основное обслуживание проходит в другой организации, то на межбанковские расчеты уходит еще три дня. Некоторые финучреждения ждут полного возмещения со стороны систем и после этого осуществляют перевод. Тогда сроки растягиваются до трех — пяти дней.

Если нет возможности или желания ждать, можно заказать за доплату срочную обработку платежей.

Комиссия

Вознаграждение определяется в процентном соотношении к сумме покупки. Размер устанавливается для каждой сети отдельно и зависит от таких факторов: сфера деятельности, среднемесячный оборот, срок работы на рынке, тип связи и т. д.

Комиссия эквайринга зависит также от посредников. С полученного вознаграждения определенный процент (чаще всего 1,1 %) перечисляется платежной системе, еще часть — банку-эмитенту.

Из-за высокой конкуренции на эквайринг тарифы банков в среднем колеблются в пределах 1,5-4 % от суммы транзакции.

Чем больше операций, тем меньше плата за обслуживание. Для клиентов с небольшими оборотами может быть предусмотрена абонплата за пользование устройством. Имеет значение также способ передачи информации (интернет или по проводам).

Технологии

Как настроить эквайринг? «Альфа-Банк» или другое кредитное учреждение после подписания договора с клиентом предоставляет компании специальное оборудование и программы.

На сегодняшний день используются POS-терминалы (Point Of Sale — «точка продаж»). Это устройство считывает информацию с карты и связывается с банком. Терминалы бывают обычные и беспроводные.

Вторые больше подходят для официантов или курьеров. Устройства считывают магнитные ленты и чипы.

Информация в банк может передаваться через:

  • dial-up — стоит дешевле, но соединение занимает несколько минут;
  • GSM, GPRS — нужен интернет;
  • Ethernet, Wi-Fi — мгновенный ответ.

Вместе с поставкой оборудования банки проводят инструктаж персонала, рассказывая сотрудникам, как пользоваться аппаратом и отменять платежи. Также выдается краткая инструкция по настройке аппарата в случае необходимости. Вот как осуществляется эквайринг.

Тарифы банков

За подключение и настройку стороннего оборудования может быть предусмотрена комиссия. Преимущество использования банковских терминалов в том, что в случае их поломки замена или перепрошивка осуществляются бесплатно.

Это нужно учесть перед тем, как оформлять эквайринг. Тарифы банков предусматривают «пороги» операций по картам. Например, если сумма транзакций за месяц менее 50 тыс. руб.

, может быть дополнительно предусмотрена комиссия в виде штрафа или платы за обслуживание счета.

Подключить услугу просто. Но прежде чем подписывать договор эквайринга, нужно внимательно изучить предложения банков. При выборе учреждения нужно обращать внимание на то, какие карты оно обслуживает, размер комиссии, сроки перечисления средств и другие условия.

Рассмотрим, какие тарифы предоставляет на эквайринг Сбербанк. В зависимости от объёмов выручки, получаемой с карт, комиссия может варьироваться в диапазоне 0,5-2,2 % от суммы. В стандартных тарифах стоимость оборудования составляет 1,7-2,2 тыс. руб. в месяц.

После заполнения заявки программное обеспечение можно скачать с сайта. Сбербанк также предлагает своим клиентам возможность подключить интернет-эквайринг на индивидуальных условиях. Для внедрения систем управления сайтом в наличии имеется несколько готовых решений.

Онлайн-платежы

Интернет-эквайринг — это прием банковских карт к оплате через Интернет.

Для предоставления услуг кредитные учреждения и процессинговые центры используют специальный интерфейс, который дает возможность владельцам карт совершать оплаты на сайтах.

Единственное отличие этой услуги от стандартной в том, что данные считываются не кардридером, а вводятся самим плательщиком в специальную форму.

Мобильный эквайринг

Сбербанк и другие кредитные учреждения страны не так давно начали использовать беспроводные mPOS-терминалы. На Западе для этих целей уже давно служат Square, PayPal, iZettle. В России появились аналоги: 2Can, LifePay.

Эти устройства предназначены для ИП, освобожденных от кассовой техники. Они считывают данные с карты, передают их в приложение на смартфоне, планшете. Сервис запрашивает сумму, оформляет платеж и отправляет данные в банк.

Чтобы подключить в «ВТБ» эквайринг через mPOS-терминал, нужно предоставить свидетельство ИНН, ОГРН, паспорт директора, договор об открытии счета, фото руководителя и подождать пару дней.

За обслуживанием каждого аппарата стоит определенный банк. У 2Can эквайером выступают «Русский Стандарт» и «Открытие». «Промбизнесбанк» вместе с «Экспресс-Волгой» и «Газэнергобанком» обслуживают LifePay.

«ПриватБанк» занимается iPay, «Альфа-Банк» — Pay-Me, а «Связной» — SumUp.

Дороже стоит мобильный эквайринг. Тарифы банков в среднем составляют 2.5-5 % за одну транзакцию.

На сумму платежей и их количество также установлен минимальный и максимальный порог.

При расчете эффективности услуги нужно учитывать тот факт, что эквайринг способствует росту клиентов на 20-30 %. Так что затраты могут быть вполне оправданы.

Как сделать выбор?

Эквайринг необходим магазинам, офисам продаж и местам с точкой оплаты. Специально для сетей с большим количеством касс разработано комплексное решение – это программа, при реализации которой происходит интеграция с кассовыми машинами.

Службам доставки, которые не только принимают оплату, но и выдают чек, стоит подключить гибрид POS-терминала. Если сумма маленькая, то люди расплачиваются с курьерами наличными.

Мобильный эквайринг больше подойдет страховым брокерам, которым нужно принять оплату по чеку выше среднего уровня.

Основная часть пользователей mPOS-терминалов — это ИП и компании, деятельность которых связана с приемом платежей в неприспособленных для этого местах: онлайн-магазины, службы такси и грузовых перевозок, предприниматели, оказывающие на дому бытовые, медицинские и прочие услуги.

Источник: http://.ru/article/244798/ekvayring-tarifyi-bankov-raschetyi-s-pomoschyu-plastikovyih-kart

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *