Эквайринг для ип

Содержание

Эквайринг для ИП: как наладить систему безналичных платежей

Как наладить систему безналичных платежей в небольшом магазине? В каких ситуациях качество эквайринга влияет на выручку? Об этом мы побеседовали с Андреем Пелиным, директором по продажам независимой эквайринговой компании INPAS и сервиса «Прими карту!»

Как влияет на торговый бизнес наличие или, напротив, POS-терминала?

По нашей статистике, после внедрения системы безналичных платежей оборот торговой точки увеличивается в среднем на 15–30%. Причина проста: магазины теряют покупателей, у которых в кошельке нет наличных.

И с каждым годом число таких покупателей будет расти: идет смена поколений, и сегодня наибольшей покупательной способностью обладают пользователи смартфонов, «умных» часов, освоившие Google и Apple pay.

При этом новые технологии привлекают и старшее поколение. На днях видел, как пожилая женщина расплачивалась в продуктовом магазине айфоном.

Так что рекомендую всем предпринимателям учитывать пожелания покупателя не только при составлении ассортиментной матрицы, но и при построении системы денежного оборота в торговой точке.

Внимание! Уважаемые предприниматели! Команда Бизнес.Ру разработала специальную товароучетную программу. Принимайте платежи, ведите кассу, работайте с Егаис, формируйте закупки на основе аналитики продаж.

Попробуйте полную версию программы бесплатно>>

Какие еще тренды в области безналичных расчетов стоит иметь в виду владельцам магазинов?

Во многих европейских и азиатских странах растет популярность оплаты с помощью QR-кодов. В частности, эта система очень популярна в Китае. Работает она следующим образом: магазин генерирует QR-коды для каждого товара, они размещаются в торговом зале, например, рядом с ценниками.

Покупатель сканирует их с помощью любого специализированного приложения в смартфоне и переходит на платежную онлайн-форму, к которой уже привязана пластиковая карта.

То есть физическая пластиковая карта вообще не участвует в процессе покупки, как и наличные. В России эта система пока не так распространена.

Однако магазинам, обслуживающим туристов, уже сейчас стоит задуматься, поддерживает ли их эквайринговый сервис такие платежи.

Еще один тренд – рост популярности программ лояльности, таких, к примеру, как у Сбербанка или платежной системы «Мир».

Для торгового предприятия важно не только войти в такие программы со своим брендом, но и убедиться, что система эквайринга, к которой подключена точка, умеет с ними работать.

Кроме того, эти программы стимулируют население пользоваться пластиковыми картами.

И другой тренд, к которому мы имеем непосредственное отношение, это рост популярности независимых эквайринговых компаний, payment service provider (PSP).

В этом смысле Россия понемногу берет на вооружение западный опыт, где PSP – основные игроки рынка эквайринга.

Хотя раньше в нашей стране услуги эквайринга традиционно предоставляли банки.

Действительно, пока в России мало кто ассоциирует аббревиатуру PSP с поставщиками платежных услуг. Есть ли что-то, что принципиально отличает вас как поставщиков эквайринга от банков?

Отличий много. Но главное, что мы, в отличие от банков, заинтересованы в малом и среднем бизнесе. И соответствующим образом строим свою ценовую и сервисную политику.

По данным Росстата, в России зарегистрировано 5 млн 600 тыс. торгово-сервисных предприятий, из которых 2 млн 600 тыс. относится к среднему и малому бизнесу. Из них только 2-3 тысячи подключены к эквайрингу.

Для нас – это огромный потенциал!

Как происходит оплата картой?

Ниже представлена схема, где наглядно видно как происходит оплата картой в розничном магазине: 

А могут ли ип обойтись без эквайринга, с точки зрения законодательства?

На сегодняшний день торгово-сервисные предприятия должны подключать эквайринг, если их выручка достигает 40 млн руб. в год.

Все, кто меньше, могут им не пользоваться.

При этом, с моей точки зрения, для предпринимателей не менее важен запрос на эквайринг со стороны покупателей, чем со стороны законодателей, о чем мы говорили выше.

Есть и еще один драйвер, стимулирующий малый бизнес подключать эквайринг.

В 2017 году вышел Федеральный закон № 54 «О применении контрольно-кассовой техники», который обязывает до середины 2019-го все торговые предприятия, за малым исключением (ремонт обуви, продавцы мороженого и др.

), перейти на онлайн-кассы. Предприятия, которые пытались сэкономить на эквайринге и POS-терминалах, будут вынуждены приобретать онлайн-кассы. 

Внимание!
Специально для розничных магазинов команда Бизнес.Ру разработала Умную облачную кассу БизнесРу Розница.

Программа позволяет быстро организовать рабочее место кассира, подключить за 15 минут кассу, а также работать с товароучетным модулем через интернет из любого места.

Попробуйте полную версию программы бесплатно>>

Почему ИП лучше работать с независимыми PSP-компаниями, а не с банками?

Подключиться к эквайрингу через независимого поставщика дешевле, чем через банк. Например, у них, как правило, нет требований к обороту торговой точки.

В то время как банки выставляют для своих потенциальных клиентов условие: минимальный оборот предприятия для заключения договора эквайринга должен быть не меньше 300 тыс.

руб. в месяц.

Если хотя бы в один из месяцев продажи упадут ниже этого уровня, банк в одностороннем порядке может изменить условия обслуживания на менее выгодные для клиента, а то и вовсе забрать POS-терминалы. Банки не заинтересованы в краткосрочных договорах, в то время как независимые PSP-компании готовы заключать договор эквайринга на любой срок.

Независимые PSP-компании предоставляют своим клиентам POS-терминалы?

В этом вопросе мы тоже действуем гибко. Терминалы можно купить, сразу или в рассрочку, или взять в аренду. Гибкость независимого эквайринга – это и возможность не привязывать сервис по обслуживанию безналичных платежей к какому-то определенному банку.

Предприниматель может обратиться к поставщику на этапе запуска бизнеса и выбрать для открытия счета один из его банков-партнеров. Если же банк был выбран заранее – нет проблем, независимый поставщик эквайрингового сервиса будет работать с ним.

Чего опасаются клиенты, заключая договор на безналичный расчет в магазине?

Что терминалы будут давать сбой и партнер, предоставляющий сервис, не сможет оперативно с этим разобраться. Эти страхи оправданны, если речь идет о банковском эквайринге.

Достойный клиентский сервис – большое преимущество независимого поставщика эквайринговых услуг. Банки не могут предложить клиенту такую поддержку, потому что не имеют достаточных ресурсов, это попросту не их бизнес.

Если говорить о нашем бизнесе, то клиенты «Прими карту!» получают круглосуточную поддержку, а сервисные инженеры приезжают к ним в любую точку России.

Более того, мы являемся разработчиками программных продуктов для эквайринга, что облегчает сервисное обслуживание.

Например, благодаря функции технического мониторинга сети инженер видит в режиме онлайн, что происходит с терминалом, – историю взаимодействия с банком, коды ошибок. Если операция не проходит, мы удаленно видим ответ терминала, например «нет средств на карте».

Должен ли предприниматель, перед заключением договор эквайринга, провести предварительную работу?

Он должен оформить предприятие или ИП в налоговой.

Следующим шагом мы решаем вопрос расчетного счета – оформляем его в одном из наших банков-партнеров.

Причем это можно сделать удаленно, ехать в банк нашему клиенту не придется. Дальнейшее взаимодействие с банком мы полностью берем на себя.

Затем оформляется заявка на заключение договора эквайринга и заявка на регистрацию торговой точки. Клиент подписывает все документы и присылает нам их скан-копии.

Сервисный инженер «Прими карту!» выезжает в торговую точку, устанавливает и настраивает оборудование, забирает оригиналы документов.

Таким образом, предприниматель запускает систему безналичных платежей, не отвлекаясь от своего бизнеса.

Мы ценим время наших клиентов – и это еще одно важное преимущество независимых PSP-компаний перед банками.

Подборка статей на тему онлайн касс и эквайринга:

1. Как выбрать POS-терминал и POS-систему для магазина
2. Онлайн-кассы 2018: вторая волна для ИП
3. Пошаговая инструкция перехода на онлайн-кассу

Источник: https://www.business.ru/article/886-ekvayring-dlya-ip-kak-naladit-sistemu-beznalichnyh-platejey

Что такое эквайринг для малого бизнеса и интернет-магазинов

15.02.

2018      Евгений Маляр       Пока нет комментариев

  • Достоинства эквайринга для продавцов и покупателей
  • Схема работы эквайринга
  • Мобильный эквайринг
  • Тарифы мобильного эквайринга рейтинг банков в 2018 году
  • Самый выгодный эквайринг для ИП
  • Торговый эквайринг для ИП какой банк выбрать

Процент комиссий, взимаемых банком-эквайером, находится в пределах 0,79–4%. Стоимость оборудования для мобильного эквайринга – от 0 до 4400 рублей.

Под эквайрингом понимается создание условий для оплаты товара или услуг банковскими картами. Нет никаких сомнений в том, что продажа не только за наличные деньги, но и по перечислению с банковского счёта, серьёзно расширяет перспективы бизнеса.

К тому же, есть виды деловой активности, предполагающие исключительно безналичный расчёт.

Остаётся лишь выяснить, как именно происходит подключение услуги эквайринга для интернет-магазина, небольшой торговой точки и любой другой коммерческой структуры, независимо от вида предпринимательской деятельности и оборота. Этому вопросу посвящена статья.

Достоинства эквайринга для продавцов и покупателей

Преимущества использования банковских карт очевидны для каждого покупателя.

  • Обычный гражданин носит в кармане минимальную сумму наличных денег, всегда имея при этом возможность купить дорогостоящий товар.
  • Снижается риск при перевозке средств в другие города и страны.
  • Уменьшается время кассовых расчётов – не нужно ждать сдачи.
  • Есть возможность автоматически брать у банка в долг, если не хватает денег на счёте (в пределах кредитного лимита).
  • Международный эквайринг позволяет обналичивать деньги в любой валюте за рубежом и совершать покупки с автоматической конвертацией.
  • Меньше вероятность потерять деньги (в самом прямом смысле) или стать жертвой обсчёта.
  • Не нужно оплачивать процент за снятие наличных средств в банкомате.

Продавцы тоже пользуются преимуществами эквайринга.

  • Значительно уменьшаются суммы инкассируемых денег.
  • Покупатели намного легче расстаются со своими накоплениями на банковском счёте, чем в наличной форме. Этот психологический фактор повышает вероятность спонтанного приобретения дорогостоящих товаров, на которые раньше долго копили и с трудом решались.
  • Ускорение кассового обслуживания на руку не только покупателям, но и торгующим организациям. Эквайринг позволяет избежать возникновения очередей и уменьшить штат кассиров.
  • Небольшие магазины, вводя у себя эквайринг, привлекают дополнительных клиентов, часто состоятельных, не носящих с собой наличных денег и привыкших за всё платить кредитными и расчётными картами.
  • Интернет-эквайринг и онлайн-кассы в 2018 году, согласно закону 54 ФЗ практически повсеместно становятся обязательными. Что значит иными словами – хочет предприниматель, или нет, а пользоваться услугой придётся. Государство тоже можно понять: контролировать безналичный оборот намного проще технически.
  • Возможность подключить эквайринг для физических лиц, занимающихся индивидуальной предпринимательской деятельностью, существенно упрощает процесс расчётов и снижает риски, связанные с фальшивыми купюрами. Особенно это актуально для ИП, часто не имеющих детекторов подлинности денежных знаков.
  • Для сайта, специализирующегося на продажах, эквайринг является главным и практически единственным способом приёма платежей.

Схема работы эквайринга

В отличие от торговли за наличные деньги, в процессе расчётов принимает участие, кроме продавца и покупателя, третья сторона – банк-эквайер. Это финансово-кредитное учреждение обеспечивает техническую возможность осуществления безналичных платежей, что выражается в следующих действиях:

  • установка и наладка оборудования (терминалов) и линий бесперебойной связи;
  • обеспечение беспроблемной эксплуатации инфраструктуры;
  • обучение и переобучение продающего персонала;
  • своевременное зачисление выручки на счёт продавца.

Из этой схемы становится ясно, что уплачиваемые покупателями деньги сначала получает банк, а уже потом они переводятся продавцу товара (условно – магазину, хотя это может быть и частный предприниматель).

Вполне логично, что интерес эквайера состоит в извлечении прибыли. Её источниками в данном случае может быть:

  • Доля выручки. Крупные торговые организации (например, розничные сети) являются желанными клиентами любого банка-эквайера, и им предлагаются самые выгодные условия сотрудничества. Следует помнить, что цель любого бизнеса – не абстрактные проценты, а вполне конкретные суммы прибыли. Если оборот большой, достаточно получать только его небольшую долю. Она с лихвой окупит все затраты на оборудование, монтаж, установку, наладку и прочие издержки.
  • Сдача в аренду или продажа терминалов. При небольших объемах, одних процентов от оборота может не хватить для обеспечения нормативной рентабельности эквайринга. Банк не может позволить себе раздавать оборудование в убыток. Точки со скромными выторгами в некоторых случаях вынуждены арендовать оборудование или покупать его за собственные средства.
  • Абонентская плата. Понятно, что сам по себе терминал не обеспечивает возможности продаж по банковским картам. Его нужно подключить и обслуживать. Услуги связи, оперативные трансакции плюс норма прибыли – вот из чего складывается стоимость абонентской платы.

Так как крупные торговые организации практически не сталкиваются с проблемами при организации эквайринга, есть смысл сфокусировать внимание на том, как его можно применить малым формам бизнеса.

Мобильный эквайринг

Специфика многих видов индивидуальной коммерческой деятельности состоит в том, что они не привязаны к какому-то постоянному адресу и предусматривают выезд на место продажи или оказания услуги. Получать платежи они могут наличными или посредством мобильного эквайринга. Для ИП такой способ расчёта очень важен – он существенно расширяет возможности бизнеса.

Разница между мобильным и обычным эквайрингом состоит в оборудовании и способе связи продавца с банком.

Реализовать его может каждый предприниматель: для этого ему нужно иметь смартфон или планшет, к которому через разъем USB или посредством Bluetooth следует подключить POS-терминал (картридер), непосредственно считывающий данные магнитной полосы карты. Кроме этого, на девайс необходимо установить сервисное приложение, предоставляемое эквайером после заключения договора.

Всё остальное происходит по обычной схеме, предусматривающей:

  • авторизацию;
  • проверку наличия достаточной для платежа суммы на счёте;
  • подтверждение успешности трансакции.

Ярким примером мобильного эквайринга может служить оплата картой проезда в такси и других услуг, доступных для физических лиц, получающих безналичные средства (в том числе зарплату) на счёт в банке.

Подключение к услуге производится путём выполнения всего пяти действий:

  1. Выбор банка или процессинговой компании. Критериями, как правило, служат основные факторы, действующие и в отношении обычного эквайринга: репутация, универсальность в отношении платёжных систем, стоимость услуг и их качество.
  2. Заполнение анкеты. Это просто – собственник бизнеса просто должен указать личные и хозяйственные реквизиты.
  3. Оформление договора. Это ответственный этап, требующий изучения всех пунктов документа и сравнения предлагаемых условий с возможными альтернативными вариантами.
  4. Выбор POS-терминала. Вопрос чисто технический, и лучше всего воспользоваться услугами консультантов, предоставляемых эквайером.
  5. Установка и активация мобильного приложения. Если возникают сложности, работники организации, предоставляющей услугу, окажут помощь.

В большинстве случаев аренда POS-терминала бесплатная.

Риски мобильного интернет-эквайринга

Пользование любой техникой сопряжено с некоторыми угрозами. Для мобильного эквайринга они состоят в вероятном возникновении следующих ситуаций:

  • сбои системы;
  • утечка платёжных данных в силу уязвимости для вирусных атак некоторых смартфонов и аналоговых терминалов;

Нивелированию рисков способствует использование цифровых версий кассовой расчётной техники.

Тарифы мобильного эквайринга: рейтинг банков в 2018 году

Сравнение тарифов торгового эквайринга – важный этап выбора исполнителя этой услуги. Объективному анализу главным образом подлежит процент взимаемой комиссии.

Для ИП также может иметь значение бесплатное предоставление POS-терминала.

Следует, однако, учитывать, что тарифы интернет-эквайринга в различных банках отличаются мало, а если они у кого-то и меньше, то разница компенсируется совокупностью других видов выплат.

Сравнительная таблица ставок комиссии по известным эквайерам

Эквайер Минимальная ставка, % Максимальная ставка, %
LifePay 2,3 3,5
Тинькофф 2,3 3,0
Alfa Bank (Альфа-Банк) Оговаривается в индивидуальном порядке
Авангард 2,0 3,15
Московский кредитный банк 0,79 2,7
РосЕвроБанк 2,0 3,0
ЛокоБанк 3,5
Точка 3,5
СДМ Банк 1,9
Абсолют Банк 1,3 4,0
Уральский банк 1,8 2,5
Uniteller 1,6 2,9
GateLine 0,3 2,4
Сбербанк 1,8 2,0
ВсеПлатежи 0,8 3,5
РФИ Банк 1,95
ModulBank 2,7 4,0

Необходимо также помнить, что для малого бизнеса с небольшими оборотами всегда действуют более высокие процентные ставки.

Оборудование для мобильного эквайринга бесплатное не всегда, но его стоимость доступна – в пределах от 1200 до 4400 рублей за терминал.

Самый выгодный эквайринг для ИП

Как это порой бывает в жизни, наилучшие условия получает не тот, кто в них сильнее всего нуждается.

Это следует учитывать владельцам небольших предприятий, решающим, в каком банке выгодный торговый эквайринг.

При месячном обороте до трёхсот тысяч рублей, на ставку ниже трёх процентов обычно рассчитывать не приходится, а выше (до 4%) она очень даже может быть.

Однако не всегда лучше там, где дешевле. При выборе эквайера следует обращать внимание на другие немаловажные условия, такие, как:

  • Разнообразие платежных систем. Mastercard и Visa принимаются практически всеми, а вот очень распространённые Maestro или Visa Electron (которыми пользуются многие потенциальные покупатели) бывают не включены в спектр обслуживаемых платёжных средств. Правило такое: чем «бюджетней» позиционирование ассортимента, тем больше вариантов должно быть доступно.
  • Уровень безопасности. Искать, где выгоднее, и при этом рисковать, что систему взломают, а деньги украдут, причём возможно, что все сразу, вероятно не стоит.
  • Поддержка. Если магазин работает круглосуточно, то и проблемы могут возникать в любое время. Самой эффективной системой в настоящее время признана онлайн-консультация на специализированный сайтах, создаваемых эквайерами. Работают эти службы 24 часа в сутки, семь дней в неделю.

Теперь немного о процентах и всём прочем. Стоимость в разных банках может отличаться, но и другие условия неодинаковы. Есть смысл рассмотреть их комплексно в виде таблицы.

Эквайер Краткая характеристика условий
Альфа-Банк Лидирует в плане эквайринга, занимая примерно 40% рынка этой услуги. Тарифы обсуждаются с каждым клиентом индивидуально, но, если судить по результату, большинство ими довольны. Банк разработал мощную систему безопасности платежей и очень удобный для пользователей интерфейс. Есть привязка карт к приложению и возможность автоматизации трансакций. Клиенты: Евросеть, Аэрофлот, Яндекс и многие другие яркие бренды. Бизнесу с небольшим оборотом тоже не отказывают.
Промсвязьбанк Если счёт в том же банке, выручка переводится продавцу за сутки. Услуга подключается в течение декады. Банк не только «скоростной», но и принципиальный – не работает с фирмами, замеченными в реализации контрафакта и другой сомнительной продукции. Очень широкий спектр обслуживаемых платёжных средств (WebMoney, QIWI и Яндекс.Деньги в том числе). Качество предоставления услуг высокое. Тарифы индивидуальные.
Авангард Разработана универсальная тарифная система, с которой каждый желающий может ознакомиться. Основных пакета два: срочный и стандарт. В рамках каждого из них потенциальный клиент сам рассчитывает свой процент. Конечно, чем выше оборот, тем ниже тариф (примерно от 2 до 3,15%).
Абсолют Банк WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги, Maestro и Visa Electron поддерживаются. Средства, правда, зачисляются не очень быстро – до 6 банковских дней. Наличие счёта в «Абсолюте» необязательно. Комиссия 1,3–4%, и уже понятно, у кого она будет выше. Для Яндекс.Деньги – от 5 до 8%.
МДМ Условия гибкие и зависят от «стажа» обслуживания. При обороте до полумиллиона рублей в месяц, новому клиенту предложат 4% комиссии. При миллионе – 3,5. И чем дольше клиент обслуживается, тем меньше платит.

Торговый эквайринг для ИП: какой банк выбрать

банков, предлагающих лучший эквайринг для малого бизнеса, приведен выше, однако у каждого предпринимателя могут быть свои представления о том, у кого лучше условия.

Подводя итоги, можно констатировать, что мобильный эквайринг по своей сути предназначен для использования представителями малого бизнеса. Исходя из этого положения, условия предоставления этой услуги характеризуются максимальной доступностью.

Формальное сравнение банков по проценту комиссии не всегда оправдано, так как при выборе эквайера необходим комплексный учёт всех факторов, влияющих на выгодность внедрения карточного расчёта.

Первостепенным критерием выбора чаще всего служат показатели надёжности прохождения трансакций и универсальности платёжных систем. При всех прочих равных условиях предлагаемые проценты комиссии будут отличаться мало.

В конечном счёте владелец бизнеса сам решает, какой эквайер для него лучше.

Источник: https://delen.ru/nyuansy-biznesa/ekvajring-dlya-biznesa.html

Мобильный эквайринг для ИП

Мобильный эквайринг для ИП — это внедрение в ваш бизнес полезного инструмента, который позволит принимать от покупателей банковские карты в оплату ваших товаров или услуг.

Компания Cool-Pay разработала специальные выгодные условия сотрудничества по договору эквайринга, которые учитывают требования малого бизнеса и потребности индивидуальных предпринимателей.

Преимущественное отличие нашей компании заключается в том, что мы активно используем персональный подход.

Мобильный эквайринг становится помощником предпринимателя в том случае, если учитывает особенности бизнеса: размер фирмы, торговый оборот, сферу деятельности и другие особенности.

Именно такие удобные и взаимовыгодные условия работы мы предлагаем всем физическим лицам, которые ведут предпринимательскую деятельность в качестве ИП. Представляем вашему вниманию все выгоды мобильного эквайринга, разработанного Кул-пей специально для индивидуальных предпринимателей.

Мобильный эквайринг — это разумная альтернатива традиционным POS-терминалам.

Сегодня вы имеете возможность принимать безналичную оплату от покупателей, имея лишь компактное устройство для приема платежей — картридер и любой современный планшет или смартфон с выходом в интернет.

Вы сможете принимать все популярные типы карт: VISA, Electron, MasterCard, Maestro, не упуская свою прибыль! С помощью мобильного эквайринга индивидуальные предприниматели могут усовершенствовать процесс обслуживания клиентов, упростив и ускорив расчеты с покупателями. Продавцу больше не нужно искать разменную мелочь и пересчитывать сдачу, а покупателю ждать в очереди на кассу. Оплата картой — это простой, быстрый и безопасный способ расчета. Безусловно, мобильный эквайринг помогает бизнесу расти.

Вы сможете привлечь большое количество новых платежеспособных покупателей, которые привыкли оплачивать покупки пластиковыми картами.

Как следствие, ваш магазин повысит объем продаж.

Владельцы малого бизнеса, которые принимают пластиковые карты от покупателей, доказывают, что мобильный эквайринг помогает увеличить продажи до 30%!

Мобильный эквайринг как способ увеличения выручки ИП

Если вы ИП, которому знакома проблема низкорентабельных и медленно оборачиваемых товаров, то обратите внимание, что принимая безналичную оплату, вы сможете увеличить торговый оборот.

Банковские карты стали привычным средством расчета и как правило, большинство потребителей хранят крупные суммы денежных средств именно на пластиковых картах.

Поэтому, если вы предлагаете вашим покупателям удобный для них способ безналичного платежа, то не теряете покупателя по причине того, что он не имеет с собой достаточного количества наличных.

Кроме этого, мобильный эквайринг имеет множество других выгод для ИП:

  • появляются новые клиенты;
  • повышается объем продаж;
  • вырастает средний чек покупок;
  • увеличивается торговый оборот;
  • улучшается имидж фирмы.

Отдавая предпочтение мобильному эквайрингу, вы сможете сократить расходы на инкассацию наличных. Кроме этого, вы повысите безопасность вашего дела и исключите риски, связанные с наличными денежными средствами: ошибки кассира, потерю или кражу наличных, получение фальшивых купюр и другие.

Обращаем ваше внимание, что мы установили сравнительно низкую комиссию до 2,8% от транзакции — это один из самых низких показателей на рынке эквайринга.

Кроме этого, выбирая мобильный эквайринг для ИП от Куул-Пей, вы не будете платить за аренду картридера, абонентскую плату и исключите другие расходы.

Мобильный эквайринг — помощник предпринимателя

Мобильный эквайринг открывает ряд выгод для ИП, которые ведут разъездную торговлю, часто ездят в командировки, участвуют в междугородних бизнес-встречах или выставках.

В отличие от громоздкого POS-терминала, который привязывается к конкретной торговой точке, мобильный эквайринг обеспечит мобильность и гибкость вашего бизнеса.

Оплату за ваши товары или услуги возможно принимать в любом месте с помощью картридера через ваш смартфон или планшет с интернетом.

Особенно востребован мобильный эквайринг от Cool-Pay среди таких наших клиентов, как: такси, курьерская доставка, репетиторы, тренеры и предприниматели из других сфер деятельности.

В буквальном смысле вы получите персональный мобильный терминал.

Картридер имеет легкий вес, компактный вид и предоставляется вам бесплатно на протяжении всего срока сотрудничества!

На нашем сайте вы можете бесплатно подключить мобильный эквайринг для ИП. Выбирая мобильный эквайринг для ИП от Cool-Pay, вы также абсолютно бесплатно получаете:

  1. мобильное приложение — мобильный терминал;
  2. картридер и оформление документации;
  3. установку оборудования и настройку;
  4. профессиональные консультации.

Кроме этого, мы бесплатно обучим вас и при необходимости ваш персонал пользоваться мобильным эквайрингом. Заметим, что для обслуживания ваших покупателей с помощью мобильного эквайринга не требуется особых навыков и опыта.

За счет интуитивно понятного интерфейса мобильного приложения и простоты процесса приема платежей, вы в самое ближайшее время начнете принимать платежи с карт Visa, Mastercard.

В личном кабинете вы сможете контролировать все транзакции, а все денежные средства от покупателей уже на следующий день поступят на ваш расчетный счет.

Если вы желаете подробнее узнать о мобильном эквайринге для ИП или желаете подключиться, то оставьте заявку на нашем сайте. Специалисты Cool-Pay помогут вам с выбором подходящего тарифа, оборудования и ответят на все ваши вопросы.

Источник: https://cool-pay.com/mobile/ip

Торговый эквайринг

Услуги торгового эквайринга

В соответствии со статистикой Центробанка РФ, число владельцев банковских карт увеличилось в текущем году на 6,44%, а это также означает, что клиентов, предпочитающих торговый эквайринг, стало в 2 раза больше.

Новая технология становится более востребованной для индивидуальных предпринимателей, целесообразно дать краткие, но четкие ответы, характеризующие все стороны стандартной банковской услуги.

Удобная форма расчетов

Сегодня оплата услуг и товаров посредством банковских карт является наиболее удобным способом быстрых расчетов между потребителями и продавцами по причине:

  • экономии времени;
  • отсутствия очередей;
  • возможности оплаты в любом месте (даже на улице, без привязки к оборудованной торговой точке);
  • отсутствия необходимости искать ближайшие банкоматы для снятия наличных денег.

Большое количество организаций внедряют торговый эквайринг для ИП, избавляя себя и обслуживающий персонал от излишнего ведения документооборота, повышая объемы продаж и увеличивая скорость обслуживания клиентов.

Мы предлагаем подключить торговый эквайринг в Москве от крупных системообразующих банков с предоставлением современного оборудования, технической поддержкой, последующим сервисным обслуживанием и детальной консультацией.

Торговый эквайринг представляет собой возможность производить быструю оплату за используемые услуги или купленные товары с помощью банковской карты.

ИТБ Технологии, после заключения договора с индивидуальным предпринимателем, предоставляет специализированное оборудование вместе с гарантированным информационным, расчетным, технологическим обслуживанием организаций.

Банковские услуги по торговому эквайрингу

Услуги торгового эквайринга банком включают:

  • бесплатное тестирование, установка, подключение техники для эквайринга в местах предоставления услуг и реализации товаров;
  • бесплатная информационная поддержка, обучение, сопровождение работников организации-клиента регламенту обслуживания потребителей по приему платежей и проводке операций банковскими картами;
  • выполнение проверки пластиковых карт на платежеспособность во время проведения расчетной операции;
  • возмещение операций в период, установленный договором;
  • лояльные условия торгового эквайринга;
  • снабжение клиента расходными материалами (слипы, чеки), которые требуются для обеспечения приема оплаты;
  • возможен торговый эквайринг без открытия расчетного счета с особыми условиями обслуживания.

Обязательства клиента

Потребитель банковской услуги обязан:

  • обеспечить все необходимые условия, чтобы наши специалисты могли установить торговый эквайринг на территории клиента;
  • осуществлять прием оплат по картам банка, учитывая условия, оговоренные и установленные в заключенном договоре;
  • оплачивать комиссию, учитывая установленные на торговый эквайринг тарифы, в сроки, определенные договором.

Услуга является формой взаимовыгодного сотрудничества предприятия и банка с целью предоставления клиенту возможности быстрой оплаты товаров, используя торговый эквайринг банковских карт.

В результате в выигрышном положении остаются все участники сделки: банк получает комиссионное вознаграждение, продавец – повышает уровень продаж, клиент торговой точки получает выгодную быструю покупку и экономит время.

Что дает ИП установка оборудования торгового эквайринга

Использование новой технологии позволяет:

  • улучшить престиж торгового предприятия: клиенту предоставляется выбор варианта оплаты; компания демонстрирует свое соответствие современным тенденциям и техническим разработкам; использование карт существенно сокращает время обслуживания покупателя;
  • расширить базу постоянных и новых клиентов, привлечь дополнительно до 30% платежеспособных потребителей;
  • увеличить объем продаж;
  • сократить риски: выгодный торговый эквайринг позволяет исключить риски, которые связаны с использованием наличных средств (ограбления, мошенничество, фальшивые банкноты и т.д. ).

Технология торгового эквайринга

Выгодный торговый эквайринг для ИП с точки зрения удобного и простого технического процесса.

Основное оборудование – POS-терминалы, представляющие собой электронного типа устройства, осуществляющие постоянную связь online с процессингом банка.

Современное оборудование – терминалы Ingenico (ICT) IWL 250, являющиеся, как автономными, так и мобильными устройствами.

Терминалы Ingenico отличаются:

  • наличием съемной батареи;
  • удобным форматом дисплея;
  • наличием разъема для сим-карты;
  • возможностью мгновенно печатать чеки;
  • эффективной работой без интернет-приложений, устанавливаемых на смартфоны и планшетные гаджеты;
  • безопасным процессом обработки банковской информации;
  • возможностью использования в мобильном режиме, удаленных местах оплаты.

Процесс торгового эквайринга и оплаты происходит в несколько стадий:

  • клиент прикладывает бесконтактную карту банка к POS-терминалу, (возможность бесконтактной технологии);
  • данные покупателя считываются с чипа, происходит проверка платежеспособности карты, в банк эмитент отправляется запрос на разрешение проведения транзакции;
  • в результате успешной платежной операции клиент получает чек-квитанцию, подтверждающий факт транзакции банком.

Как происходит поступление финансовых средств на счет торгового предприятия

Ежедневно, в конце каждого рабочего дня (либо другого срока, индивидуально предусматривается договором между банком и клиентом), торгово сервисное предприятие в автоматическом режиме направляет в банк итоговые сведения по операциям с использованием банковских карт клиентов.

Банк-эквайер, обрабатывает поступившие данные, осуществляет отправку информации в платежные системы, далее денежные средства, за вычетом комиссии банка-эквайера, отправляются на счет компании, а если у вас подключен лучший торговый эквайринг — возмещение происходит на следующий рабочий банковский день.

Как подключить услугу

Чтобы подключить торговый эквайринг, необходимо предварительно ознакомиться с условиями обслуживания и обратиться в ИТБ Технологии.

Для заказа услуги необходимо отправить заявку или связаться с менеджером по контактному номеру +7(495)374-50-56.

В процессе переговоров менеджер подберет оптимальные условия обслуживания и необходимое оборудование.

Основное условие – составление двустороннего договора долгосрочного сотрудничества, в договоре прописываются все обязанности и права сторон, условия их исполнения, стоимость аренды оборудования (на торговый эквайринг цена зависит от индивидуальных особенностей вашего заказа). После того, как будут соблюдены формальности, предприятие получает транзитный счет, который привязывается к расчетному счету.
Купить торговый эквайринг просто: позвоните нам, и мы предложим оптимальный вариант, возьмем на себя решение всех юридических вопросов, этап установки и тестирования устройств, обучим персонал вашего предприятия правилам пользования оборудованием.

Торговый эквайринг без открытия счетов

Ранее услуга — торговый эквайринг без расчетного счета в Банке-эквайере была доступна только крупным предприятиям.

Сегодня наша компания предоставляет эквайринг даже для стартап проектов и начинающих предпринимателей, а также крупных организаций без условия обязательного наличие РКО в банке-эквайере.

Как это работает на практике? Чтобы воспользоваться услугой — торговый эквайринг недорого, не обязательно оформлять в банке еще один расчетный счет.

Достаточно указать при заключении договора действующий расчетный счет. Результат – оперативное возмещение безналичных платежей на ваш действующий расчетный счет, что дает следующие преимущества торгового эквайринга:

  • экономия собственных средств на инкассацию;
  • минимизация рисков (исключение возможности получения фальшивых денег);
  • увеличение прибыли и оборота;
  • привлечение новых платежеспособных потребителей.

Стоимость услуги торгового эквайринга

Сколько стоит торговый эквайринг – важный вопрос, интересующий большинство предпринимателей, потому, как тарифы напрямую связаны с размером банковской комиссии.

Комиссионное вознаграждение варьируется от 1,6% до 2,6%. Тариф будет зависеть от общего оборота финансовых средств предприятия.

Чем больше карточный оборот платежей, осуществленных посредством POS-терминала, тем меньше будет банковская комиссия.

Дополнительно может взиматься плата за аренду устройства – терминала. Стоимость аренды зависит от типа и модели терминала.

Продажа торгового эквайринга осуществляется совместно с предоставлением услуг по установке, тестированию оборудования, обучению сотрудников организации. Круглосуточно осуществляется техническая поддержка и бесплатное консультирование.

Заказать торговый эквайринг дешево можно в компании ИТБ Технологии, мы подберем оптимальный тип терминалы и подключим напрямую к банку-эквайеру. Новые технологии предлагаются в качестве эффективного инструмента развития Вашего бизнеса.

Обеспечение бухгалтерского учета

Следующий актуальный вопрос – как ИП отчитывается за торговый эквайринг. Все расчеты, которые осуществляются через платежные банковские карты, поступают в отдельную секцию ККМ. Транзакции указываются в бухгалтерском отчете в виде суммы безналичной прибыли.

Одновременно с этим делаются записи в кассовой книге (заполняется форма по 12 графе) о количестве пластиковых банковских карт, по которым производились расчеты. В следующую, 13 графу, вносится сумма, которую получило предприятие вследствие оплаты данным способом.

Информация из кассовой книги о доходе переносится в справку-отчет по форме КМ-6.

Схематически документальное оформление операций по торговому эквайрингу выглядит следующим образом:

  • ежедневно предприятие передает банку информацию о проведенных транзакции по пластиковым картам, для банка оформляется электронный журнал, формируемый POS-терминалом;
  • банк осуществляет сверку и сравнение торгового эквайринга, руководствуясь документами, представленными ему;
  • финансовое учреждение после сверки данных переводит денежные средства на расчетный счет клиента.

Договор предполагает перечисление денежных средств на расчетный счет предприятия с предварительным вычетом комиссионного вознаграждения.

Учитывая, что компания выполняет роль продавца, прямая обязанность компании – указывать в бухгалтерской отчетной документации доход от торгового эквайринга в полном объеме вместе с оговоренным банковским вознаграждением. Расходы по оплате услуг банка-эквайера отражаются в статье расходов в налоговом и бухгалтерском учете, как «другие затраты» с применением счета 91 «Прочие расходы».

Варианты отражения финансовых операций в бухучете:

  • банком осуществляется финансовая транзакция на следующий день после оплаты через торговый эквайринг;
  • перевод денежных средств реализуется в течение 2-х банковских рабочий дней.

Проверить правильность занесения в кассовую приходную книгу операций эквайринга можно через разнесение сумм отчета по субсчету «Реализация по платежной карте».

Как выбрать надежного эквайрера

Наш сервис провайдер по торговому эквайрингу отличается от компаний с аналогичной деятельностью оптимальными условиями сотрудничества, в частности:

  • предоставляем современное оборудование согласно партнерской программе;
  • предлагаем лучший торговый эквайринг с различными видами оборудования: m-pos терминалы и полностью автономно работающие через WiFi, Ethernet и Bluetooth каналы;
  • оказываем помощь в согласовании оптимальной банковской ставки: оптимальный вариант – фиксированный, не зависящий от объема оборота денежных средств от продажи продукции либо предоставления услуг;
  • выполняем оперативную обработку заявки, заполняем договор долгосрочного сотрудничества с минимальным пакетом требуемой документации;
  • обеспечиваем установку оборудования, производим бесплатное обучения работающего на предприятии персонала;
  • гарантируем качественную и своевременную техническую сервисную поддержку, консультативную помощь.

Покупая услуги торгового эквайринга, вы получаете:

  • повышение конкурентоспособности вашего предприятия;
  • увеличение финансового оборота за счет привлечения собственников банковских карт;
  • удобство обслуживание клиентов (нет необходимости предварительно снимать наличные средства с целью осуществления оплаты товаров);
  • снижение риска получения фальшивых денег от мошенников;
  • увеличение скорости осуществления торгово-расчетных процессов;
  • отсутствие очередей;
  • возможность быстро проводить оплаты за крупные покупки;
  • снижение затрат, связанных с обеспечением сохранности финансовых средств (инкассация);
  • возможность оптимизировать весь процесс клиентского обслуживания даже в местах, которые специально не оборудованы (уличная торговля, бары, кафе, спортивные клубы);
  • гарантия безопасности каждого платежа (исключаются ошибки кассиров и прочие форс-мажорные обстоятельства).

Чтобы оформить торговый эквайринг без открытия счета, вам нужно обратиться в компанию ИТБ Технологии для выбора надежного банка эквайера и согласования необходимого оборудования.

Все оборудование можно оформить в долгосрочную аренду.

Со своей стороны наша компания гарантируем удобное подключение терминалов, минимальную комиссию за транзакции, оптимальные тарифы на РКО, а также минимальную абонентскую ежемесячную плату.

Стационарные и автономные терминалы для малого и крупного торгового бизнеса для осуществления эффективного эквайринга обеспечат продуктивное, оперативное обслуживание клиентов в любой точке без очередей и потери времени.

Источник: http://www.itb-t.ru/trade-acquiring/